Куда вложить деньги ? Варианты вложения капитала: анализ и сравнительная характеристика.

В статье рассмотрен вопрос: какие основные варианты вложения капитала существуют на сегодняшний день и куда вложить деньги. С такой проблемой рано или поздно сталкивается любой человек, владеющий определенной суммой свободных денежных средств. Лучше всего не медлить с решением этого вопроса, не давая деньгам залеживаться «под подушкой», поскольку так они быстро потеряют свою ценность. Общеизвестно, что деньги должны работать на своего владельца, тем самым превращаясь в капитал, приносящий основной или дополнительный доход. На сегодняшний день существуют разнообразные варианты вложения капитала. Мы рассмотрим самые распространенные и общедоступные способы и проанализируем их с точки зрения основных, наиболее важных параметров.

Давайте рассмотрим наиболее популярные арианты вложения денег:

Банковские депозиты
Паевые инвестиционные фонды
Недвижимость
Бизнес
Форекс

Вариант №1. Вложить деньги в банковские депозиты.

• Доходность: Низкая.
• Надежность: Высокая.
• Ликвидность: Низкая.
• Необходимость личного участия: Нет.
• Влияние кризисных ситуаций: Сильное.
• Минимальный размер вложений: Не ограничен.

Вложение денег в банковские депозиты являются самым простым, понятным и доступным способом вложения капитала. В то же время, этот вариант является и самым низкодоходным из всех возможных: он едва может покрыть официальный уровень инфляции. Надежность вложения средств в банковские депозиты очень высока, однако, в кризисные периоды она существенно снижается, поскольку многие банки испытывают трудности, а некоторые даже терпят банкротство.

Различные виды депозитных вкладов позволяют выбрать такие способы вложения денег, которые максимально отвечали бы целям каждого конкретного человека. Например, с целью сохранения денег от инфляции и получения максимального дохода, следует выбирать вклады с выплатой процентов в конце срока, а для получения дополнительного (или основного) ежемесячного дохода необходимо выбрать вклад с выплатой процентов ежемесячно. При этом если депозит предусматривает возможность пополнения или капитализацию процентов, полученные проценты можно добавлять к сумме вклада (либо это будет происходить автоматически), что в итоге позволит получить больший процентный доход.

Большинство депозитных вкладов оформляются на определенный срок, который может составлять от нескольких дней до нескольких лет, но обычно – от 3 до 18 месяцев. Забрать свои деньги или их часть в период действия вклада если и можно, то с потерей процентов, а в большинстве случаев – и с уплатой определенных договором штрафных санкций, поэтому делать это крайне нежелательно. Таким образом, ликвидность вложения средств в банковские вклады низкая. Однако существуют специальные виды вкладов, предусматривающие возможность снятия всей суммы или части вклада в любой момент либо по истечению определенных периодов – так называемые текущие депозиты, но процентные ставки по ним всегда существенно ниже, чем по срочным.

Вклады в банках можно разместить, как правило, в трех основных валютах: национальная валюта, доллары США и ЕВРО, при этом процент по вкладам в национальной валюте всегда существенно выше, чем по вкладам в иностранной.

Вариант №2. Вложить деньги в паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

• Доходность: Средняя.
• Надежность: Средняя.
• Ликвидность: Низкая.
• Необходимость личного участия: Нет.
• Влияние кризисных ситуаций: Сильное.
• Минимальный размер вложений: Не ограничен.

Вложение денег в ПИФы с каждым годом приобретает все большую популярность. Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) формируется за счет взносов его участников (пайщиков), которые управляющая компания инвестирует в различные сферы (в основном — это совокупность банковских депозитов, облигаций, акций, строительство в определенном соотношении). В отличие от банковских депозитов, инвестиции в ПИФы не предполагают четко оговоренную доходность и даже не гарантируют ее получение.

Вкладывая средства в ПИФ, инвестору следует понимать, что он передает свои деньги в доверительное управление, что не гарантирует ему получение определенного дохода и возврата средств. Паевые фонды различаются по уровню предполагаемой доходности и уровню риска. Чем выше предполагаемая доходность, тем выше и риск, и наоборот.

Ориентировочная доходность от вложения средств в ПИФы может быть такой же, как и по самым высокодоходным банковским вкладам, а может превышать доходность по вкладам в 2-3 и даже 5 раз. Доходность зависит от того, куда преимущественно вкладываются средства фонда: если в основном это депозиты, то понятно, что и доходность будет схожей. Если средства вкладываются в облигации и акции высоконадежных компаний, доходность будет уже выше, а если в акции рисковых компаний — то самой высокой, однако, здесь одновременно увеличиваются риски обесценивания ценных бумаг, и, как следствие, не только потери дохода, но и невозврата вложенных средств.

ПИФ открывается на определенный срок, обычно – несколько лет, но не менее года. Паевые инвестиционные фонды могут быть открытыми, закрытыми и интервальными. В закрытом ПИФе отсутствует возможность изъятия средств до окончания срока, в открытом такая возможность присутствует, а в интервальном изъять вложенные деньги можно в определенные интервалы времени (например, каждый год или каждый квартал).

Возникновение кризисных ситуаций может оказать существенное влияние на ПИФ, поскольку объекты или ценные бумаги, в которые вложены средства фонда, могут сильно упасть в цене.
Вложить деньги в ПИФ можно через те же самые банки, либо другие финансовые компании, управляющие активами (КУА). Следует отметить, что не каждый банк предоставляет услуги подобного рода.
Доход, полученный от вложения средств в ПИФы, подлежит налогообложению.

Вариант №3. Вложение средств в недвижимость.

• Доходность: Низкая или средняя.
• Надежность: Высокая.
• Ликвидность: Низкая.
• Необходимость личного участия: Да.
• Влияние кризисных ситуаций: Сильное.
• Минимальный размер вложений: Ограничен стоимостью недвижимости.

Инвестиции в недвижимость практикуют очень многие. Прежде всего, это связано с тем, что люди больше доверяют чему-то физическому, что можно реально увидеть и ощутить – таким объектом как раз является недвижимость.

Вложение средств в недвижимость сопряжено с определенными трудностями, дополнительными расходами и необходимостью участия в процессе самого инвестора. Выбор объекта недвижимости для инвестирования – как правило, длительный и сложный процесс. Кроме того, такое вложение денег требует наличия определенной суммы, гораздо большей, чем достаточно для вложений иными способами, соответственно и ответственность за распоряжение деньгами становится выше.

Вложить деньги можно в недвижимость как жилого, так и коммерческого назначения. Любое вложение в недвижимость предполагает возможность получения дохода двух видов: доход от сдачи недвижимости в аренду (в наем) и доход от продажи недвижимости по более высокой стоимости, чем она была куплена.

В плане доходности от сдачи в аренду, как правило, выигрывает коммерческая недвижимость, но, в то же время, она и стоит намного больше по сравнению с жилой. Недвижимость обладает невысокой ликвидностью, поскольку быстро найти покупателя по желаемой цене всегда достаточно сложно. По уровню ликвидности предпочтительнее будет, наоборот, жилая недвижимость, спрос на которую обычно выше. В кризисные периоды цены на недвижимость могут существенно падать, что может повлечь за собой потерю части инвестированных средств, а также снижение уровня доходности от сдачи в аренду.

Покупка недвижимости влечет за собой дополнительные немалые, безвозвратные расходы на оплату риелторских услуг и услуг нотариуса. При отсутствии арендаторов, в случае «простоя» объекта инвестирования, инвестору также придется регулярно оплачивать необходимые коммунальные платежи и сопутствующие услуги (охрана и пр.).
Этот вид инвестиций привлекателен для людей с солидным капиталом, который есть возможность вложить на длительный срок.

Вариант №4. Вложение денег в бизнес.

• Доходность: Низкая или средняя.
• Надежность: Низкая.
• Ликвидность: Низкая.
• Необходимость личного участия: Да.
• Влияние кризисных ситуаций: Сильное.
• Минимальный размер вложений: Ограничен суммой необходимых инвестиций.

Вложение денег в бизнес – один из самых рисковых видов инвестиций, к тому же предполагающий постоянное участие в бизнес-процессе непосредственно инвестора. Несовершенство законодательства и кризисные явления могут сыграть как отрицательную, так и положительную роль, в зависимости от вида деятельности бизнесмена. Открытие бизнеса предполагает определенный уровень подготовки, составление бизнес-плана, обладание качествами, необходимыми любому предпринимателю, и преодоление множества трудностей на своем пути.

Совсем недавно я писал о чеканке монет, как одном из видов бизнеса. Возможно это именно то, что вы так долго искали ?

Инвестиции в бизнес имеют свой период окупаемости, который, в силу возникновения тех или иных обстоятельств, может не совпасть с расчетным. Средства, вложенные в бизнес, вывести достаточно сложно, поэтому такой вид инвестиций обладает наименьшей ликвидностью.
Доходность бизнеса полностью зависит от вида деятельности, грамотного и продуманного построения дела и множества других, иногда незапланированных, факторов, поэтому она может быть как высокой, так и низкой. Кроме того, как правило, на первоначальном этапе любой бизнес убыточен, на прибыль он выходит постепенно, обычно – через несколько месяцев.

При вложении средств в бизнес следует понимать, что необходимы не только первоначальные вложения, но и регулярное пополнение оборотных средств в случае необходимости. Поэтому, при открытии своего дела достаточно рискованно вкладывать все имеющиеся средства или, тем более, часть необходимых вложений брать в кредит.

Этот способ инвестиций позволяет инвестору максимально самореализоваться и принимать непосредственное участие в процессе управления капиталом. Здесь инвестор сам несет ответственность за свой капитал, и успех его инвестиций зависит преимущественно от него самого.

Вариант №5. Вложить деньги в Форекс.

• Доходность: Высокая.
• Надежность: Низкая.
• Ликвидность: Высокая.
• Необходимость личного участия: Нет.
• Влияние кризисных ситуаций: Среднее.
• Минимальный размер вложений: Не ограничен.

Многие воспринимают торговлю валютой на международном валютном рынке Forex, как игру, и сравнивают ее с казино, однако, это далеко не так. Инвестиции в форекс набирают популярность с каждым годом. Международная валютная биржа Forex представляет собой совокупность операций по купле-продаже валюты, осуществляемых с разными целями. Вложение капитала в торговлю на форексе предполагает заработок на спекулятивных операциях, то есть регулярные покупки определенной валюты с целью продать ее дороже или наоборот.

Такую торговлю можно осуществлять и самостоятельно, однако, это требует определенных навыков и умений, поэтому рассмотрим вариант передачи средств в доверительное управление профессиональному трейдеру — торговцу валютой. Такие услуги предоставляют форекс брокеры – специализированные финансовые компании, имеющие прямой выход на рынок Forex. Если Вы все-таки решите начать самостоятельную торговлю, рекомендую прочитать о том, какие ошибки допускают трейдеры, и как не совершить эти самые ошибки.

Самым важным моментом при инвестировании капитала в форекс является верный выбор форекс брокера и управляющего трейдера, поскольку от этого напрямую зависит доходность вложений.
При правильном выборе, инвестиции в форекс могут принести самый большой доход из всех предложенных методов. К тому же, важной особенностью здесь является полное отсутствие влияния кризисных ситуаций (заработать можно не только на росте, но и на падении определенных валют, причем, в кризисные ситуации доходность увеличивается из-за больших скачков курсов), а также максимальная ликвидность – вложенные средства в любой момент можно полностью или частично вывести.

В то же время, такой вид инвестиций подвергается максимальным рискам. Никогда с абсолютной точностью нельзя спрогнозировать, как поведет себя валютный рынок, поэтому ошибки допускают даже самые опытные и профессиональные трейдеры. В то же время, при соблюдении всех правил торговли риск потери вложений можно максимально уменьшить.
Существует возможность инвестировать в форекс даже небольшие денежные суммы, но следует отметить, что чем больше вложения, тем, в данном случае, меньше риск их потери.

Рассмотренные варианты вложения денег можно использовать как по отдельности, так и в совокупности, в определенном соотношении, которое каждый инвестор может определить для себя сам, исходя из своей склонности к риску и желаемой доходности. Помните, что ваши деньги должны работать на вас, поэтому к управлению капиталом всегда нужно подходить ответственно и продуманно, что позволит получить запланированный доход, минимизируя риски. Существуют и другие, более специфические варианты вложения средств, но рассмотренные здесь являются наиболее широко распространенными и актуальными в наше время, позволяют сформировать оптимальный портфель инвестиций, который будет приносить своему владельцу желаемый доход.

Права на статью принадлежат сайту Denoy.ru

Одним из источников Вашего пассивного дохода может стать наше с вами сотрудничество. Все что необходимо сделать — ознакомиться с условиями и связаться со мной.